Jak investovat

Pokud máte i malé úspory, investice pomůže zvýšit je. Ve skutečnosti, pokud investujete účinně, můžete nakonec žít na svých investicích a příjmech z nich. Počínaje bezpečnými nástroji, jako jsou dluhopisy, podílové fondy, zároveň můžete studovat trh. Když se hromadí dost peněz, můžete jít do riskantnějších investic, jako jsou nemovitosti nebo skladem zboží, které má vyšší potenciální příjem.

Kroky

Metoda 1 z 3:

Začněte s bezpečnou investicí

jeden. Otevřete vkladový účet. Vkladový účet je spořitelenským účtem, který má často určitá omezení na uzavření finančních prostředků, ale má vyšší úrokovou sazbu ve srovnání s konvenčními úsporami. Nejčastěji se úroková sazba z vkladových účtů stanoví na základě sazby centrální banky.

Vkladové účty mohou mít různá omezení minimální výše finančních prostředků na účet nebo kolik a jak často můžete vydělat peníze. Takový účet by neměl být používán jako akumulace na "Černý den".
Pokud jste již otevřete účet v každé bance a jste s touto bankou spokojeni, může být dobrý nápad otevřít takový účet v této bance. Nicméně, můžete prozkoumat návrhy ostatních bank, které sazby a podmínky nabízejí.
Otevřený účet ve většině bank může online.

2. Učinit naléhavý příspěvek k bance. Urgentní vklady nabízejí téměř všechny banky. Tím, že děláte naléhavý příspěvek, půjčujete peníze na určité období. Během tohoto období nebudete moci dostat zpět, a po uplynutí stanovené doby je můžete dostat zpět spolu s příjmem. Zájem o naléhavých vkladech je zpravidla vyšší než u úsporných účtů.

Otevření příspěvku do banky nebo jiné akreditované finanční organizace, měli byste pečlivě přečíst podmínky smlouvy, jakož i podmínky pro předčasné ukončení smlouvy.

Ujistěte se, že banka má nezbytné licence a dokumenty, včetně licence vkladové pojišťovací agentury (DC).

Je třeba mít na paměti, že výše vkladu by neměla překročit 1,4 milionu rublů, neboť v případě zrušení licencí licencí licencí ASV úhrady vkladatele peněz ve výši částky vkladu a časově rozlišeného zájmu, ale ne Více než 1,4 milionu rublů.

Při otevírání vkladu nezapomeňte zkontrolovat, zda jsou všechna data označena správně. Ujistěte se, že porozumíte všem podmínkám smlouvy, jak a kdy bude banka zaplatit příjmy na vkladu. Opět zkontrolovat částku a vkladový termín.

3. Otevřete zprostředkovatelský účet. Jako začátečník investor, který nepotřebujete makléř a zprostředkovatelský účet, protože existují investiční nástroje, které lze zakoupit bez otevření takového účtu. Je však stále lepší otevřít zprostředkovatelský účet nebo individuální investiční účet (IIS).

Individuální investiční účet (IIS) se stal v Rusku k dispozici od roku 2015, jedná se o zprostředkovatelský účet nebo fakturu správy důvěry jednotlivce, podle kterých jsou k dispozici dva typy daňových výhod.

IIS vám umožňuje dostávat daňové přestávky podléhající určitým požadavkům. Odpředy mohou být typy: Odpočet ve výši 13% z prostředků z NDFL, placených jednotlivcem pro běžný rok na hlavním pracovišti nebo osvobození od placení daně z příjmů přijatých na službě IIS (při uzavření účet). Zároveň má službu IIS řadu omezení, můžete zapsat pouze rublů a maximální částka pro zápis je omezena na 1 milion rublů ročně.

4. Diverzifikujte své portfolio nákupem náplně nebo podílových fondů. Podílové fondy jsou souborem akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů, které jsou řízeny certifikovaným investičním konzultantem. Díky diverzifikaci takového nástroje mají často malá rizika a jsou vhodná pro dlouhodobé investice.

V některých případech lze podílové fondy zakoupeny přímo z fondu. Nicméně, nejčastěji se musíte kontaktovat zprostředkovatele, do banky nebo finančního poradce k nákupu akcií tohoto podílového fondu.

Podílové fondy mají určité provize, ale často jsou nízké. Velkou výhodou těchto prostředků je, že můžete vlastnit i drahé akcie, které jsou prakticky dostupné jednotlivým investorům.

Pět. Další informace o akumulačním důchodovém kapitálu. Individuální penzijní plán (IPC) nebo garantovaný penzijní plán (GPP) je nový nástroj, který v Rusku plánuje zavést od roku 2021. Nástroj je určen k akumulaci určité množství do důchodu. Můžete si vybrat množství odpočtů sami.

V současné době je akumulativní penzijní kapitál nabízen mnoha nestátním penzijním fondu, stejně jako některé velké banky.

6. Koupit dluhopisy, které mají zaručit příjem. Dluhopisy jsou cenné papíry s pevným příjmem. Ve skutečnosti je dluhopis půjčkami společnosti nebo státu ve výši nominální hodnoty této dluhopisy a povinnost platit denominaci a zájem. Dluhopisy přinášejí příjmy bez ohledu na situaci na trhu.

Například Gazprom produkuje pětiletou vazbu v hodnotě 10 000 rublů s příjmem kupónu 3%. Ivan kupuje tento dluhopis pro 10 000 rublů. Každých 6 měsíců Společnost platí Ivan 3% z 10 000 rublů nebo 300 rublů pro jeho peníze. Po 5 letech a 10 platbách 300 rublů obdrží Ivan investoval 10 000 zpět.

Někdy jsou nominální dluhopisy vysoké, takže pokud investujete do malých množství, některé dluhopisy mohou být pro vás nepřístupné.

Předpokládá se, že nejspolehlivější dluhopisy vydané státem. Příjmy z nich jsou nízké, ale prakticky zaručeny. Můžete si zakoupit dluhopisy do svého účtu makléře pomocí obchodní aplikace nebo kontaktováním makléře.

7. Zajišťovací investice, nákup zlata nebo stříbra. Investice do drahých kovů dává portfolio větší stabilitu, snižuje rizika, zejména v případě finanční krize. Protože zlato a stříbro se nejčastěji pohybují v opačném směru s trhem, často se nazývají ochranný majetek.

Ceny zlata a stříbra obvykle rostou během nejistoty trhu. Nějaké geopolitické události a nestabilita ovlivňují trhy negativně, což má za následek jejich pád.

Je třeba mít na paměti, že nákup a prodej drahých kovů je zdaněn, navíc nákup vzácných kovů fyzicky a jejich skladování má řadu obtíží. Budete mít například bezpečnou nebo bankovní buňku, a to je dodatečné náklady.

Metoda 2 z 3:

Riziknější aktiva

jeden. Ponořit se do světa nemovitostí na dlouhodobé investice. Investice nemovitostí mohou být aktivní nebo pasivní. Aktivní investice, jako je obchod s nemovitostmi, mohou být riskantní, protože jakékoli nemovitosti není kapalné. Pokud se chcete zbavit, budete muset nejprve najít kupujícího.

Pasivní investice nemovitostí jsou méně riskantní a mohou být skvělým způsobem, jak zahájit investice do této oblasti. Populární možností je nákup akcií investičních důvěrů (Reit-akcie). Každá propagace je soubor různorodých nemovitostí. Jedná se o druh vzájemného investičního fondu, ale pouze pro nemovitosti. Můžete si zakoupit takové akcie prostřednictvím makléřů.

2. Jděte na měnový trh, pokud se nebojíte potíže. Mezinárodní měnový trh Forex je největší finanční trh na světě. Měnové sazby rostou a spadají do vztahu k sobě a jsou závislé především na síle ekonomiky země.

Úspěšně obchodní měny potřebujete jasně pochopit geopolitické trendy a události. Buďte připraveni na to, co potřebujete číst spoustu mezinárodních zpráv, abychom nechtěli nechat ujít příležitost.

Obvykle je lepší zaměřit se na jedno nebo dvě měnové páry, takže si můžete pečlivě prozkoumat ekonomiku příslušných zemí a následovat nejnovější zprávy, nemám chybět žádný pohled.

3. Zkuste obchodovat s možností. Volba se nazývá smlouva, která dává právo koupit nebo prodat určité aktivum za určitou cenu v daném místě v budoucnu. Vzhledem k tomu, že na možnost nemáte povinnost koupit nebo prodávat přesně v okamžiku, vaše rizika získat ztrátu z operace, je omezena na náklady na samotnou smlouvu.

Prodávat možnosti, Open Brokerový účet, online, v kanceláři banky nebo makléřské společnosti. Typicky makléři dodávají určité omezení obchodu s cennými papíry v závislosti na investičních zkušenostech uživatele a výši peněz na jeho účtu.

čtyři. Nezapomeňte zajistit rizika. Pokud se rozhodnete vyzkoušet nástroje s vysokým rizikem, budete potřebovat strategii, která vám umožní sbírat vyvážené portfolio. Hlavní myšlenkou zajišťování je kompenzovat možnou ztrátu od pádu jedné bezpečnosti, díky investicím v jiném cenném papíru, které by podle předpovědi by se mělo pohybovat v opačném směru.

Většina pasivních investorů, kteří chtějí odejít do důchodu nebo jiného dlouhodobého cíle (například děti na školení), zajišťování není nutné. Pokud však často podniknete agresivní nebo rizikové investiční řešení, zajišťování může být jakýmsi pojištěním proti ztrátám, zejména s krátkodobými výkyvy na trhu.

Pokud chcete jít do krátkodobých a agresivních investičních strategií, potřebujete finanční konzultant. Finanční konzultant pomůže rozvíjet zajišťovací strategii a udělá vše možné chránit vaše portfolio.

Pět. Diverzifikovat své portfolio s burzovními výrobky. Výměnné produkty mohou být použity pro zajištění rizika, protože se liší od akcií a měn. Jsou však riskantní, protože reagují na mnoho různých faktorů, které jsou zcela mimo rámec lidské kontroly.

Takovéto zboží mohou být drahé kovy nebo výrobky (pšenice, cukr nebo káva). Zboží můžete investovat třemi různými způsoby: nákup zboží fyzicky nákupu akcií společností zabývajících se výrobou nebo nákupem smluv o futures na toto zboží.

Můžete investovat do skladu zboží a pasivně prostřednictvím investičních fondů. Například v ETF fondů mohou existovat akcie komoditních společností nebo mohou sledovat komoditní indexy.

Metoda 3 z 3:

Nastavení úspěchu

jeden. Vytvořte si svůj rezervní fond. Je velmi důležité mít airbag ve velikosti ve 3-6 průměrných měsíčních výdajů v případě nepředvídaných akcí a případu, pokud zůstanete bez vydělávání. Tyto peníze musí být kdykoliv k dispozici a udržet je od svých investičních účtů zvlášť.

Uložte "Airbag" nejlepší na spořicím účtu (díky čemu budou mít také malý příjem), odděleně od hlavního účtu. Debetní kartu můžete provést procentuální podíl na rovnováze konkrétně pro tyto účely, abyste měli přístup k penězům, když potřebují.

2. Platit za kredit. Zpravidla investiční příjmy nepřesahují 10% a úroky z úvěrů je výrazně vyšší. Pokud máte kreditní karty nebo úvěry s úrokovou sazbou nad příjmem z investic, zkuste tyto dluhy zaplatit co nejdříve.

Například, pokud máte 400 000 rublů a chcete je strávit na investice, ale máte půjčku 400 000 rublů s rychlostí 14% rubu, mnohem lépe nejprve zaplatí váš kreditní dluh. I když můžete získat příjem z investic o 12%, budete vydělávat pouze 48 000 rublů a banka bude mít od vás 56 000 rublů za používání peněz, to znamená, že vaše ztráta bude 8000 rublů. To je důvod, proč stojí za to pečlivě vypočítat a výběru nejlepší strategie.

Ne všechny půjčky jsou stejné. Například, pokud máte hypoteční úvěr s velmi nízkou sazbou (například pod 5%), pak můžete začít investovat, protože potenciálně investice poskytují vyšší procento..

3. Zapište si své investiční cíle. Vaše investiční cíle by měly definovat strategii. Pokud nevíte, kolik peněz chcete získat a jak brzy budou potřebné, pak nebudete moci vybrat správnou strategii.

S největší pravděpodobností budete mít několik cílů: krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý. Rozhodněte se, kolik peněz potřebujete pro určité účely.

Definice cílů pomáhá zvolit investiční nástroje. Některé účty a vklady vám neumožňují odstranit finanční prostředky z účtu a někdy při odstraňování fondů, banka účtuje velké pokuty, a možná takové nástroje vám nebudou vyhovovat, protože nebudete mít přístup k penězům.

4. Obraťte se na finančního poradce. Nemusíte se obrátit na finanční konzultant, nicméně, to může být užitečné komunikovat se specialistou, který bude říct o trendech trhu, vypráví nejlepší investiční strategii pro vás a pomáhají učinit vyvážené portfolio, zejména pokud jste novičtí investor.

Nepotřebujete najmout finanční poradenství průběžně - můžete jednoduše najít specialisty na jednorázovou konzultaci.

Připravte si seznam účelů a diskutujte je s konzultantem. Finanční specialista vám řekne možnosti, jak spravovat své finance jako efektivně.

Tipy

Standardní investiční doporučení: koupit na Nizakh a prodat nahoře. V ideálním případě kupujte cenné papíry, když je cena na minimálních hodnotách a tyto dokumenty jsou málo kupujících, a prodávají, když se papír stává populární a jejich náklady se zvyšuje.
A i když můžete mít krátkodobé cíle, zkuste se podívat na akciové trhy jako způsob, jak rychle vydělat. Obecně byste se měli zaměřit na dlouhodobé investice a vyhnout se pokusům vyvolat v krátkém čase.

Varování

Vždy existuje riziko ztráty investice. Přijmout informovaná a úmyslná řešení a investovat pouze tehdy, když jste připraveni ztratit svou investici, pokud vaše naděje nejsou oprávněné.