Jak udělat osobní finanční plán: 10 kroků

Finanční plánování je předepsáno ve formě strategie pro udržení finanční blahobytu a dosažení svých cílů. Bez ohledu na to, co přilákáte profesionální finanční plánovač nebo ne, rozvoj tohoto plánu se soustředil na vaše individuální okolnosti, potřeby a cíle zůstávají ve vaší osobní odpovědnosti. Tento článek vám pomůže samostatně využít osobní finanční plán.

Kroky

jeden. Rozpoznat cíle. Osobní finanční plán se točí kolem cílů.Při psaní plánu je nutné zvážit, co je váš životní styl v současné době, stejně jako to, co vidíte v blízké budoucnosti. Rozpoznat vaše cíle je poměrně rozsáhlé, aby pokryly všechny aspekty vašeho života:

Intelektuální cíle. Pokračování vašeho vzdělávání, zlepšení vlastností vedení, posílání vašich dětí na semináře vysoké školy a návštěvy - všechny tyto druhy intelektuálních cílů.
Profesionální cíle. Osobní finanční plánování vyžaduje, abyste vytvořili proud příjmů a musíte zaregistrovat způsoby, jak získat tyto příjmy: ať už příjmy v souvislosti s růstem kariéry nebo související s změnou činností.
Životní styl. Tato kategorie pokrývá vše, co děláte pro zábavu a zábavu, co považujete za důležité pro tvorbu požadovaného životního stylu.
Cíle týkající se místa bydliště. Váš plán by měl obsahovat vaše touhy za změnu místa bydliště na ten, který chcete.
Cíle spojené s odchodem do důchodu. Je důležité vzít v úvahu požadovaný životní styl při odchodu do důchodu a učinit osobní seznam cílů, které pomohou, aby váš život byl pohodlný po odchodu do důchodu.

Obrázek s názvem Napsat osobní finanční plán Krok 2

2. Organizovat účetní závěrku. Vytvořit systém hlášení pro daňové přiznání, stav bankovních účtů, státu pojistných smluv, smluv, testacie, účty, akcie, investiční projekty, hypotéky, úvěry, vklady a jakékoli jiné finanční činnosti ve vašem životě.

Obrázek s názvem Napsat osobní finanční plán Krok 3

3. Vytvořit předběžný rozpočet. Váš rozpočet je to, co budete při plánování dosažení finančních cílů odpuzovat. To vám umožní vidět a vyhodnotit své základní výdaje. Napište všechny měsíční náklady a příjmy.

Obrázek s názvem Napsat osobní finanční plán Krok 4

4. Určete, jaké "návyky a články výdajů". Použití měsíčního rozpočtu jako certifikátu, určete zbytečné měsíční náklady, abyste mohli přesměřit zbytečné náklady na dosažení cílů cílů označených ve vašem osobním finančním plánu.

Obrázek s názvem Napište osobní finanční plán Krok 5

Pět. Hodnotit svůj plánovaný příjem. Zvažte své plány do budoucna zvýšit výnos, stejně jako předpokládaný harmonogram pro jejich realizaci. Zvažte následující 3 metody zvýšení zisku a rozhodnout, který z nich budete používán při plánování:

Kariéra. Tradiční najatá práce s měsíční nebo hodinovou platbou, je profesní příjem.

Business. Pokud váš finanční plán zahrnuje domácí domov nebo zisk z koníčku nebo na co máte zájem, budou tyto příjmy klasifikovány jako obchodní příjmy.

Investice. Investice je činností, ve které investované peníze pracují na přijetí výnosů, a zahrnují akcie, dluhopisy, nemovitosti, účetní závěrky finančního trhu a vkladů.

Dědictví. Nezapomeňte zahrnout do článků příjmů takový předmět jako přijímání dědictví. Bez ohledu na to, zda získáte peníze nebo majetek, je to zisk.

Nepředvídaný příjem. V budoucnu mohou nastat okolnosti, když dostanete nečekaný, neplánovaný příjem (loterie, dar, bonusy nebo zvýšení ceny některého z vašeho majetku). Pro tento druh případů plánujete, kde investujete nebo co utrácet peníze. Můžete se například zaregistrovat, že 50 procent takového součtu bude odešel do důchodu a ve druhé polovině investovat do rozšíření nebo modernizace vašeho podnikání. Nebo chcete dát vše na spořicím účtu - vpravo. Hlavní věc je specifikovat to vše z hlediska.

Obrázek s názvem Napište osobní finanční plán Krok 6

6. Nastavte časový rámec k dosažení cílů. Rozbít cíle v kategorii, počínaje těmito cíli a rozlišovat zbytek pro blízkou budoucnost (až 1 rok), v blízké budoucnosti (až 5 let), další budoucnost (až 10 let) a vzdálená budoucnost (více než 10 let).

Obrázek s názvem Napište osobní finanční plán Krok 7

7. Vytvořte rozpočet na dlouhou dobu. Tento rozpočet se radikálně liší od měsíčního rozpočtu, který je napsán výše. V tomto případě je třeba vzít v úvahu plánované příjmy a náklady na dosažení cílů v budoucnu. Nezapomeňte provést všechny náklady, včetně luxusních nákladů.

Obrázek s názvem Napište osobní finanční plán Krok 8

osm. Rozvíjet strategii ziskovosti, která bude podporovat vaše cíle. Vzhledem k předpokládanému příjmu, časový rámec a finanční náklady na dosažení cílů, počítat jakou frakci přidělíte každou jednotlivou kategorii cílů na měsíční a ročním základě. Tento případ se může lišit v závislosti na stejném příjmu předpovídání.

Obrázek s názvem Napište osobní finanční plán Krok 9

devět. Sledujte svůj finanční plán. Stačí napsat papír, váš finanční plán nestačí. Aby byl váš finanční plán nejúčinnější, je nutné neustále sledovat všechny položky a krok za krokem, aby splňoval úkoly.

Obrázek s názvem Napište osobní finanční plán Krok 10

10. Podle potřeby upravte svůj finanční plán. Nezapomeňte, že osobní finanční plánování sám o sobě je cílem, ne proces. A musíte změnit její vyplnění a položky v závislosti na modifikovaných životních podmínkách. Pokud vidíte, že váš příjem nestačí k dosažení cílů, pak byste měli formátovat plán týkající se zvyšování příjmů, nebo revidovat cíle směrem k realistickému.

Tipy

Kupte si software, který vám automaticky pomůže psát a vypracovat finanční plán.
Vždy jít ven. Číst knihy, novinové články, finanční časopisy a internetové publikace, které se zaměřují na finance a ekonomii. Viz novinky a komunikovat s lidmi, kteří se podařilo finančního plánování. Čím více jste si vědomi finančních záležitostí, tím úspěšnější bude vaše finanční plánování vybudovat prosperující existenci.
Vždy požádejte o poradenství od profesionálních finančních plánovačů, pokud potřebujete pomoc při výběru investičních nástrojů.

Varování

Při plánování finanční složky rozpočtu nezapomeňte vzít v úvahu skutečnou roční inflaci.